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赚钱机器!34家上市银行前三季赚了1.33万亿 相当于A股全部公司四成利润!

2019-11-03 19:45:04 来源:

  10月31日,银行三季报披露正式收官。

  在加大金融支持实体经济的大背景下,今年前三季度信贷投放力度加大,银行收入和利润增速继续保持稳健增长。

  数据显示,34家A股上市银行共实现营业收入3.58万亿元,同比增长11.87%;合计实现净利润1.33万亿元,同比增长8%。这意味着34家银行在过去9个月中,每日净赚50亿元。

  除了工商银行建设银行农业银行中国银行以其绝对的营业收入和净利润数据,继续占据A股上市银行榜单前四外,其他中小银行的业绩表现也可圈可点。

  券商中国记者统计,34家A股上市银行中,营业收入保持两位数增长的银行达到了30家。净利润增速达到两位数增长的有24家,占到A股上市银行板块的七成。同时,非息收入部分对银行营收贡献凸显,有19家银行手续费及佣金净收入实现两位数增长,占据上市银行板块的一半以上。

  数据显示,34家上市银行前三季净利高达1.33万亿,而3700家A股公司前三季净利约3.19万亿,即34家上市银行净利是A股3700家公司的41.5%。

  此外,券商中国记者注意到,截至三季度末,银行业整体出现不良双降,且拨备覆盖率均有所提升。其中,宁波银行常熟银行南京银行招商银行4家银行拨备覆盖率超过了400%,是监管要求下限的(150%)两倍多。

  七成银行净利两位数增长

  今年10月中旬,央行披露数据显示,前三季度社会融资规模增量为18.74万亿元,比上年同期多3.28万亿元。其中,对实体经济发放的人民币贷款增加13.9万亿元,同比多增1.1万亿元。

  在稳健偏宽松的货币政策环境下,银行加大对实体经济投放力度,银行息差保持稳定,这也使得银行营业收入主要来源的利息净收入有了保障。

  数据显示,四大国有大行工商银行建设银行中国银行农业银行依然是银行板块的“带头大哥”,前三季度营业收入均在4000亿规模以上,净利润也均在1700亿以上。其中,工商银行以6469亿元的营收和2527亿元净利润稳坐“第一把交椅”。

  紧随四家国有大行其后的是股份行招商银行,以2077亿元营业收入和778亿元净利润排在中国银行之后,且力压国有大行中的交通银行,后者前三季度营业收入和净利分别为1763亿元和607亿元。

  在营业收入大幅增长之下,银行的盈利能力普遍较好,南京银行招商银行平安银行江苏银行贵阳银行等前三季度净利增速都在15%以上;宁波银行杭州银行常熟银行江阴银行的净利润增速在20%以上。

  值得一提的是,股份行中的光大银行,营业收入在今年前三季度突破了1000亿元大关,同比增长23.19%,是股份行中营收增速最高的,也是该行近六年来最大增幅。

  券商中国记者注意到,对光大银行营收贡献大的仍然是利息净收入,该行前三季度利息净收入斩获752.83亿元,同比增长36.46%。

  同时,除了利息净收入,前三季度银行的非息收入包括中收(财报体现为“手续费及佣金净收入”)大部分银行保持了较快增长,34家A股银行中有19家银行保持了两位数增长,仅北京银行郑州银行贵阳银行西安银行常熟银行紫金银行张家港行7家是同比出现下滑。

  中信银行的非利息收入增速是股份行中最高的,前三季度非利息净收入达到551.33亿元,同比增长23.83%,增速远高于利息净收入增速(13.52%)。

  即使是工商银行建设银行这种大块头,非利息收入对营收的贡献也越来越大,前三季度保持了利息收入与非息收入的“双轮驱动”。

  其中,工商银行工手续费及佣金净收入1246亿元,同比增长9.58%;建设银行手续费及佣金净收入突破千亿达到1089亿元,同比增长12.89%。

  整体不良下降,华夏苏农银行除外

  券商中国记者注意到,截至三季度末,银行业整体出现不良双降的情况,且拨备覆盖率均有所提升,其中有宁波银行、常熟银行、南京银行招商银行4家拨备覆盖率超过了400%,是监管要求的(150%)两倍多。

  从整体不良率变化趋势来看,34家A股上市银行中,截至今年三季度末,32家银行的不良率与今年年中相比是下滑或者持平的,仅仅华夏银行苏农银行的不良率出现上升,且不良贷款余额也出现上升,可谓不良“双增”。

  其中,华夏银行的不良率从年中的1.84%上升至2019年三季度末的1.88%,不良贷款余额则从年中的327亿元增加至343.8亿元;苏农银行的不良率从年中的1.26%上升至三季度末的1.53%,属于A股上市银行中不良率上升最快的,不良贷款余额则从7.91亿元增加至10.3亿元。

  而以不良率绝对值作为指标,34家A股上市银行中,截至三季度末,只有郑州银行一家的不良率指标超过2%达到2.38%,不过郑州银行的不良率也较今年年中下降了0.01个百分点。其余的银行不良率均在2%以下,同时有宁波银行、南京银行和常熟银行将不良率控制在1%以下。

  拨备大幅提升,招商银行等四家超过400%!

  拨备覆盖率可谓银行未来发展抵御风险的缓冲“安全垫”,多计提拨备可以调节利润,而少计提拨备则可以充分释放利润。

  今年以来,或出于监管对银行利润增速过快的指导要求,不少银行的拨备覆盖率大幅提升。

  根据数据统计,34家银行中,除刚上市的渝农商行尚无最新数据外,截至今年3季度末,有32家银行的拨备覆盖率较年中上升,仅长沙银行一家拨备覆盖率出现下降,从285.6%下降至274.55%,不过这也远远高于监管的最低下限。

  实际上,一直以来,监管部门对于商业银行拨备覆盖率指标实行下限管理。早在2012年实施的《商业银行贷款损失准备管理办法》要求,商业银行的拨备覆盖率基本标准为150%。

  去年,原银监会下发调整商业银行贷款损失准备监管要求,将拨备覆盖率监管要求由150%调整到120%~150%。

  根据数据统计,34家银行中,除刚上市的渝农商行尚无最新数据,截至今年3季度末,不良贷款拨备覆盖率超过监管要求2倍以上即达到300%的银行数量从此前的7家增加至8家,无锡银行成为新增成员,其余的银行为宁波银行、常熟银行、南京银行、招商银行上海银行杭州银行青农商行

  拨备覆盖率超过400%的银行为宁波银行、常熟银行、南京银行和招商银行。其中,宁波银行是所有银行中最高的,也是唯一一家拨备覆盖率超过500%的银行。招商银行如上所述成为唯一一家拨备覆盖率超过400%的股份行。

  今年9月,财政部发布关于《金融企业财务规则(征求意见稿)》,提及为真实反映金融企业经营成果,防止金融企业利用准备金调节利润,对于大幅超提准备金予以规范。以银行业金融机构为例,监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%,对于超过监管要求2倍以上,应视为存在隐藏利润的倾向,要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。

  有人窃喜,有人愁。尽管有银行远超监管要求N倍,也有银行挣扎在监管要求下限的边缘。数据显示,华夏银行民生银行两家股份行最新的拨备覆盖率尽管有所上升,但是截至今年三季度末拨备覆盖率分别为148.13%和145.873%。

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(文章来源:券商中国)

  

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